【比較】「NISA」と「つみたてNISA」選ぶならどっち？

そろそろ投資を始めなきゃ！と考えているほとんどの方は、「NISA」という言葉は聞いたことはあるでしょう。

しかし、いざNISAを始めようと思った際、「一般NISA」に加えて、2018年から「つみたてNISA」がスタートしましたが、この2つのどっちを選んだらよいか悩む場合が多いです。

今回は、「一般NISA」と「つみたてNISA」の違いや特徴をまとめていきます。

Contents

大前提：NISA口座はひとつしか選べない！

まず、押さえておくべきポイントはココ！

必ず押さえるポイント

NISA口座とつみたてNISA口座は、どちらかひとつしか保有できない

これから新規で口座開設を行う人、すでに一般NISA口座を保有している人は、どちらか一方の口座を選択する必要があります。

裏ワザ：夫婦でひとつずつ口座開設もひとつの方法※後述

まず初めに「NISA」自体のメリットを確認しておきましょう。

NISAとは？

NISA（少額投資非課税制度）：投資による利益が非課税となる制度

本来、投資（株や投資信託など）によって利益が生じた場合、そこには税金がかかります。通常の口座で投資をして利益が出ると、利益の約20％が税金として引かれてしまいます。

しかし、NISA口座で投資した場合、利益にかかる本来の税金が0％になります。

NISA	通常投資
投資利益1万円　＝　手取利益1万円（税金が非課税）	投資利益1万円　＝　手取利益約8,000円（税金が約20％）

このように、投資の利益に対する税金がゼロになる分、投資をするのであれば活用しないのは損でしかありません。

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税制上の優遇があるため、通常の投資よりNISAには制限があります

＼一般NISAとつみたてNISAの違い／

一般NISAは、年間120万円まで投資が可能であり、5年にわたって利用できるため投資上限は600万円となります。

一方、つみたてNISAは、年間40万円まで投資が可能であり、20年にわたって口座を維持できます。期間が長い分、投資上限は800万円となります。

つみたてNISAは、投資商品として「投資信託」のみ購入できます。さらに、投資信託の中でも金融庁が定めたガイドラインに合致した商品のみが対象となります。

一方、一般NISAは、投資信託の他、株やREIT（不動産投資信託）などより多くの投資商品から選ぶことができます。

商品数でみれば、圧倒的にNISAが多く、その中で厳選された商品を選ぶのがつみたてNISAだと言えるでしょう。

年間投資額をどれくらいの期間非課税で運用できるかが、非課税投資期間です。

一般NISAの場合は5年間、つみたてNISAの場合は20年間となります。

上記の期間内に利益確定を行えば、全額非課税のメリットを受けることができます。

一般NISAの非課税投資期間は5年と説明しましたが、最大10年まで延長する方法がロールオーバーです。

ロールオーバーとは？

非課税期間延長を指し、NISA口座に保有する資産を翌年以降の新しいNISA口座へ移管すること

つまり、1年目で投資し、5年目時点で売却していない資産が100万円分あった場合、6年目のNISA口座へ100万円を移管することができる仕組みです。しかし、移管した資産は6年目の投資枠を圧迫することになるため、新規で購入できる額は20万円となります。

なお、つみたてNISAには、ロールオーバーはありません。

	NISA	つみたてNISA
メリット	・株など商品選択肢が多い・年間投資額が大きい・購入タイミングが自由	・少額から投資可能・非課税運用期間が長い
デメリット	・非課税運用期間が短い・商品選びが難しい	・年間投資額が少ない・積み立てでしか商品を買えない・商品選択肢が少ない
オススメな人	・余力金が多い人・リスクを取って投資したい人・投資経験者の人	・これから投資を始める人・少額から始めたい人・長期的な資産運用をしたい人