税制優遇が得られるNISA口座ですが、原則1人1口座しか開設できません。
また、つみたてNISAに至っては非課税期間が20年間と長期的な資産運用を前提としているため、最初に口座を開設する金融機関選びが非常に重要です。
しかし、証券会社や銀行など口座開設ができる金融機関が多すぎて選びきれないとNISA口座の開設に二の足を踏んではいませんか？
今回は、初心者の方でも安心して投資を始められる金融機関をポイントともに紹介していきます。また、今後、金融機関を変更することもできるため、投資を始めるにあたって口座開設をしないと始まりません。
これを機に、自分に合った金融機関を見つけて、投資生活を始めましょう！
①商品ラインナップの豊富さ
つみたてNISAで投資できる金融商品は、162本（2019年4月時点）です。
しかし、取り扱っている金融商品は各銀行や証券会社によって異なります。
つまり、金融機関によって「投資できる・できない商品」があるということです。
一番避けたいのは、開設した後に「自分が投資したかった商品がない」となってしまうこと。
特に初心者の方においては、どんな商品に投資すべきかまだ悩ましいでしょう。そのため、口座開設する金融機関は商品ラインナップが豊富なところがオススメです。
商品選びで困ること、悔しい思いをすることが少ないことに加えて、今後金融庁の審査によって金融商品が増えた場合でも、それら商品取り扱う可能性が高いからです。
また、どんな金融機関があって、どのくらい取扱商品があるか気になる方は、「つみたてNISA金融機関比較表」（つみたてNISAナビ）をご確認ください。選べる商品数、商品名が一覧でまとめられているため、比較するのに非常に参考になりますよ。
②最低購入金額×積立頻度の選択肢の豊富さ
2つ目は、投資する金額とその頻度が適切かどうかです。
つみたてNISAの場合、一般的な投資やNISA口座のような「スポット購入」はできず、積立方式での投資方法になります。つまり、定期的、決まった頻度で金額を積み立てていく必要があります。
また、積み立てるといっても、初心者にとって始めから大きな金額を投資するのは抵抗があるかもしれません。
つまり、初心者でも無理のない金額で、適度な積み立て頻度が選べるかをしっかりと確認するようにしましょう。
まず、1回当たりの最低購入金額は、SBI証券、楽天証券などのネット証券では月額100円という少額からスタートできます。一番多いのは、月額1,000円からの金融機関ですが、中には月額10,000円からなどもあるためしっかりと確認しておきましょう。
また、積立頻度については、「毎日」「毎週」「毎月」「隔月」「半年に1回」の選択肢があります。全ての金融機関に共通なのは、「毎月」積立ですが、それ以外は金融機関によって異なっています。投資頻度が多くなる「毎日」や「毎週」に関しては、SBI証券や楽天証券などの一部ネット証券のみしか対応していません。
自身の投資に回せる余剰金などを考慮して、投資初心者においてはできる限り少額からスタートできる金融機関をチェックすることをオススメします。
③サポートが充実している
３つめは、口座開設後のサポート体制が充実しているかです。
つみたてNISAで資産運用を始めると、わからないことや困ったことなどが出てくることもあります。そして、全てがインターネットで解決できるものばかりでもないはずです。
そんな時、頼りになるのが各金融機関のサポートサービスです。
- 解説記事やムービー
- FAQ（Q&Aなど）
- コールセンター
- 窓口対応
また、サポート体制という観点でいえば、対面による直接質問や相談ができる方が一番安心感はあります。メガバンクやゆうちょ銀行、大手証券会社などであれば、窓口相談などのサポートが受けられます。
さらに、平日夜間や休日に無料セミナーや相談会を独自に開催している場合もあるため、個別相談を別途受けることができるケースもあります。
参考までに、最近では体験ブログやまとめ記事なども非常に参考になるものが多くアップされています。利用者数が多い金融機関は、必然的に出回る情報も多くなってくるため、口座開設数なども参考にしてみても良いかもしれません。
④お得なキャンペーン実施がある
最後は、「つみたてNISA」を活用する上ではなく、口座開設自体でお得感をプラスする方法です。
正直、ここまでの金融機関を選ぶポイントだけでは優劣つけ難いのも事実です。そこで、同じような条件であれば、少しでもお得感がある金融機関を選択するのもよいでしょう。
キャンペーンは、つみたてNISAの口座開設をすることでキャッシュバック、プレゼントをもらえるなどがあります。
| 楽天証券 | 口座開設キャンペーン |
|---|---|
| 楽天銀行とマネーブリッジで1,000円プレゼント！ | |
| SBI証券 |
口座開設キャンペーン |
| 抽選で2,000円プレゼント！ | |
| 松井証券 | 口座開設＆購入キャンペーン |
| 積立額3万円以上で、全員へ1000ポイントプレゼント！ | |
| 野村證券 | 口座開設＆購入キャンペーン |
| 積立額5万円以上で、抽選でで2020オリンピックまたはパラリンピックへ招待！ |
まとめ
以上、つみたてNISAの口座開設をする上で確認するポイントとオススメ金融機関についてみてきました。
- 商品ラインナップが豊富が豊富だ
- 「購入金額」や「積立頻度」の選択肢が豊富だ
- サポート制度が充実している
- お得なキャンペーンを実施している
この4つのチェックポイントを参考に、あなたに最適な金融機関を選びましょう！
つみたてNISAは20年間と長期的な資産運用を行う上で、活用すべき制度の一つです。口座開設だけであれば、無料です。
まずは、投資の第一歩として、自身に合った金融機関を見つけ、口座開設をしましょう！
